问：我是乙肝携带者想买一份靠谱的重疾险，保险条款太复杂了，医疗知识又不太了解，怎么办？
答：乙肝也分很多种，部分乙肝患者是可以买重疾险的，注意我说的是「部分」
保险公司不是把所有 乙肝患者都拒之门外的，一些病状不严重的患者保险公司也会承保，但各家保险公司针对乙肝的核保标准各有不同
你的情况比较特殊，已经有确诊乙肝病毒携带了，所以，我建议你第一步先去医院确诊自己的乙肝情况，不要隐瞒病情，再去询问保险公司这种情况能不能核保通过、顺利投保，哪些乙肝类型可以投保？
因为我不是专业医生，不能给出专业、详细的诊断建议和病状分析，以下只能从保险购买和核保的角度大致来说一说
𝟭、我们体检的时候，一般都会查乙肝 𝟱 项和「肝功能」，这就是主要检查乙肝情况的指标，根据这两项检查给乙肝进行分类，在保险里常见的乙肝类型主要有：病毒携带、小三阳、大三阳和肝炎
𝟮、如果是确诊是肝炎的话，重疾险就不能买了，如果说以前得过肝炎，但现在已经痊愈而且其他指标正常，还是可以标准体投保的
𝟯、病毒携带、小三阳和大三阳，都是有可能投保的，主要取决于肝功能是否正常
𝟰、乙肝病毒携带，检查肝功能正常的话，那就是虽然感染了病毒，但病毒不活跃，这种对正常工作、生活也没有影响，医生往往不会建议治疗，只要定期体检就行了，这种情况，有些保险公司会按标准体承保的
𝟱、小三阳和大三阳分两种情况，肝功能正常和肝功能异样的
如果肝功能正常，会归属于乙肝病毒携带，这类一般可以承保
如果肝功能异常，就很有可能是肝炎，保险公司往往会拒保
𝟲、小三阳和大三阳情况也有些不同，大三阳比小三阳的病毒复制性更强，传染也强，所以很多情况小三阳可能会按标准体承保或者加费，但大三阳标准体承保的几率比较小，往往会加费承保
𝟳、当你确定了自己的具体病状，和保险公司沟通核保，也是影响是否顺利投保的关键步骤
𝟴、在这个环节一定不要隐瞒自己的病情，我就遇到过这样的客户，知道自己有疾病但不如实告知，心里想着，只要买上了以后的事就好说了，典型的先上车后补票思维，可是这种做法很容易在核保时出现纠纷
𝟵、所以一定要和保险公司如实告知你的情况，如果未来发生风险，那么核保和理赔能够顺利一些
𝟭𝟬、在和保险公司沟通核保时，可以让他找公司核保部门匿名核保下，也叫预核保，如果能顺利承保最好，不能的话看看有没有其他方法解决，这样就也不会在行业留下拒保记录，也就不太会影响未来在其他公司投保
𝟭𝟭、在核保时你可能会遇到这种情况：医生说不需要治疗，定期检查就行，但保险公司要加费承保
不要觉得不公平，保险公司和医院不同，保险公司要承担风险，乙肝患者本身要比健康客户风险大，增加保费也情有可原，而且我们的目的是用小钱获得一份安心和保障
最后，再给你提供一个小技巧，如果你的情况不是特别严重，那可以试试找多家保险公司的多款产品同时投保
我一开始说了每家保险公司对乙肝的核保标准是不一样的，你可以同时投保多家公司的重疾险产品，如果投保成功了，那恭喜你有了保障，如果没成功，尽力了也没遗憾
如果同时几家公司都成功了，选一个对自己来说性价比最高的，剩下的可以在犹豫期全额退保，这样也不会有损失
但是多家公司投保，建议找专业的，不属于任何保险公司的保险经纪人，比如我，哈哈哈，才能把时间节点卡对，不然一步错就步步错，导致未来理赔纠纷得不偿失
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